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第两百一十四章借贷（）
如果炎王商行只有这三样产品，满打满算能为商行谋取三四千万两的银子，王士誉完全看不到自己成为财神的机会，但少东家既然这么说，想来不会无的放矢，那么就只有一种可能性，就是开辟新的财源，而且是暴利财源！
在王士誉的眼里，一旦神璃和神仙水的价格降到一百两以下就意味着无利可图，如果他知道，就算一百两，神璃的利润也是千倍，神仙水的利润也不会低于百倍的时候，不知道会不会为哪些买了神璃的豪绅，用了神仙水的贵妇默哀三分钟
但王士誉有一点没有猜错，周正确实打算开辟新的财源，赚钱的办法很多，暴利的行当同样不少，有些暴利行业会随着时间的推移慢慢归于沉寂，但有些则会一直坚挺下去，比如后世的银行现在的钱庄。
钱庄想要生利主要靠借贷，也就是用别人的钱来为自己谋利，但想要开钱庄最重要的是两点，一是信誉，让人心甘情愿的把银子存到钱庄里面，二是资本，没有雄厚的资本运作，一但放贷过多再遭遇挤兑，瞬间就是破产的命，而破产将会对炎王府的声誉造成无可逆转的致命打击！
但是这两点对于现在的炎王府和周正来说都略显不足，炎王虽然占据一州，但是也仅仅只是一州，天下一日没有大定，炎王府就未必会笑到最后，在这样的情况下，你让人家将银子存到你的钱庄里面？凭什么？说句难听的，万一炎王被灭，他们存在银行的银子不是瞬间打了水漂？就算没被灭，一旦战事绵延，炎王军难道不大举从钱庄抽调银子，万一发生挤兑，炎王府又无银支付，那属于他们的银子什么时候能拿回来，还能不能拿回来可就难说了。
还有一点就是资本，炎王府的资本现在绝对谈不上雄厚，与商人签订的供货契约，很大一部分需要在交付货物的时候才能拿的到，偏偏库房里面多的是，却不能一次交付来冲击市场，换句话说就是不能马上变现。
至于开商会时候赚取的银子加起来虽有七百万两，但光是一个赔付抚恤金就用掉了近四百五十万，发饷、买黑油、造军械每天的银子花的和水没什么两样，现在剩下的已经不足百万，加上订货款，如今拿到手的也不到三百万，四百万两银子开钱庄不是不可以，但若是放贷风险实在太大。
最关键的是这贷款也不是说放就放的，这年头的商贾一般来说不会缺少流动资金，想让他们贷款，除非他们要做的事情远远超过自身的承受能力，而这种事情几乎就是大工程的代名词，大工程谁去做？还是炎王，说白了就是用利来套大部分商贾的银子，然后再让小部分商贾来接工程去替夏州做建设，所以说到底这银子还是周正花出去的。
但周正要开钱庄，除了便利和揽财之外，最重要的一点就是挤压民间借贷的生存空间，熟悉历史的人都知道，民间借贷就是一头太平年间关押在笼子里面的猛兽，一旦世道乱了，猛兽出笼，带给天下的将是倾覆之灾！
这话绝不是危言耸听，宣平帝继位之初，天下灾害不断，旱涝灾害层出不穷，然而这种时候，以卫耿为首的朝堂这个时候不知向宣平帝进言对百姓减免赋税，让官府赈济灾民，反而加征匪饷用于剿灭盗寇。
哪些被官府逼迫的百姓，为了缴纳租税，不得已只能去向地主老财，去向权贵豪门的钱庄去借高利贷，本身就是因为没钱交税才被逼借的高利贷，到了要还的时候，不要说是还本，便是利钱都未必能还得上，还不上怎么办？只能眼睁睁的看着自己名下赖以生存的土地被兼并掉，没了土地就没了活路，只能卖妻卖儿，直到最后卖无可卖，又无以为存，只能心一横，拿起家里的镰刀去造反。
谁都知道造反是把脑袋别的裤腰带上去，十死九生都不足以形容其险，然而不造反就是十死无生，说起来很可笑，但却是活生生、血淋淋的事实。
说土地兼并是历代皇朝亡国之源一点都不为过，造成土地兼并的原因有很多种，古人的观念很质朴，自己家里的金银堆积如山都未必踏实，如果能换成土地才是根本，农民小规模失地不会造成太大的社会动荡，但大规模无以为生的农民啸聚在一起，就足以演变成为推翻帝国大厦的十八级地震。
周正刚刚占领夏州，炎王军能将现在的利益阶层杀掉一茬又一茬，但却不敢动土地阶层的既定规则，否则必定造成全天下利益阶层的反扑，对于进击天下将会造成空前的阻碍，既然利益阶层暂时不能动，那就只能另辟蹊径，钱庄便是蹊径。
只要把借贷的利息限定在一个合理的范围之内，周正不相信底层的百姓还会去跟借高利贷，权贵发放高利贷的根本目的就是为了土地兼并，否则明知道放出去的银子多半收不回来，谁会干这种注定亏本的买卖。
周正要开钱庄，首先要做的就是官私分立，这样的金融杀器在如今这个时代绝对不能掌握在官府的手里，否则只能坏事，比如为了指标而进行强制摊派，百姓明明不需要借贷，却要被逼着借，民间岂能不怨声载道，王安石变法的初衷是好的，但到了底下人手里成了什么样？为了政绩搞硬性摊派，最终一项利国利民的法令成了祸国殃民的代名词，王安石冤吗？不冤！
他错误的高估了儒家文臣的操守，以为饱读圣贤书的官员都会将百姓民生放在心上，殊不知，对于百姓死活绝大多数官员并不关心，他们关心的永远都是自己头上的乌纱帽，一心一意想得都是怎么往上爬，王安石是宰相，神宗皇帝支持变法，他们当然会想尽一切办法去迎合，为此可以酷掠百姓，无所不用其极！
第两百一十五章变味（）
周正不是不信任文官，相反绝大多数文人皓首穷经苦读诗书，最终极的目的就是学得文武艺，货于帝王家，但是官场就是一个巨大的染缸，在里面浸染的时间越长，就会变得越是厚黑，一心为民的官员或许不在少数，但正因为少的可怜才会被人冠以青天的名号光耀千古。
而私人则要纯粹的多，比如王士誉，他身为炎王商行的大掌柜唯一需要负责的对象就是周正，唯一需要做的事情就是不遗余力的去为周正赚银子，而且，只要是在炎王的治下，炎王商行就不会受到官府的盘剥乃至迫害，如果这样还不能把周正交给他的产业做强做大，王士誉觉得自己可以拔一根头发下来把自己给勒死了拉倒。
所以少东家想要将他培养成财神，王士誉先是不信接着开始疑惑，现在则是期待，不管安排他做什么，也比现在不死不活的在这商行里面战柜台盘点账目要舒爽的多。
“周某打算建一家钱庄。”周正押了一口茶，慢吞吞得说道：“这夏州的所有府城、州城以及县治，还有以后炎王军将会占领的地盘，周某都希望能有炎王钱庄这个名字不好，就用百姓钱庄命名好了，不知道王掌柜以为如何，周某若是要建这钱庄，可有难处，又需要些什么？”
王士誉微微一怔，脑子里几十年商海浮沉的经验迅速开始运转，眼睛也开始越来越亮，周正也不急，慢慢品着茶，哪怕茶水渐凉，依然品的津津有味。
“少东家如果想要将钱庄办到全天下，如果是为了让货物买卖时候取银子方便，这个好办，钱庄办起来之后，但凡与商行有合作关系的商贾，想要拿货或是付银子都必须持用钱庄的本票，这么做的最大好处就是可以慢慢积累信用，但如果少东家开钱庄主要是以存息放贷为主，那就必须要有雄厚的资本！”
“即便是一个夏州，老朽以为起码也需要两千万两作为存库金以备不时之需，而钱庄既然与商行息息相关，那么信用虽然重要，但说句不敬的话，炎王军的成败更是至关重要，没有那个商贾会冒出巨大的风险在这种时候将银子存进钱庄，所以钱庄建立之初想要吸引储户纷纷来存银子的可能性不大，钱庄想要做大，炎王军至少也要占据三州之地，乃至拥有与朝廷分庭抗礼的可能性才有可能。”
“至于信用，老朽以为反倒认为并非首要，炎王商行如今在夏州商界里面的口碑非常好，炎王和少东家从来没用利用权力为商行谋取过福利，这完全符合商界的规矩，契约本身就是建立在信用的基础之上诞生的。”
“老朽以为可以以一次交不了货来进行赔付，数目不需要太大，却能让夏州商界进一步认可到炎王的信用，商贾都是走南闯北的，自然而然就能将炎王的信用传遍四方，以后炎王军打到什么地方，炎王的信用也就能随之抵达到什么地方，所以老朽以为，筹办钱庄可以慢慢来，以夏郡为中心朝整个夏州覆盖，但如今商行账目上只有不到四百万两，作为钱庄的储备金犹显不足，更何况户部申大人还时不时前来取银子”
“申应选时不时来商行取银子？”周正奇道：“商会时候赚得银子几乎全交给了户部，如今抚恤已经全部赔付，征兵的安家费以及欠下的饷银和官俸也都已经结清，炼油厂收黑油不需要户部插手，一直都是商行的人在负责，户部的库房不管怎么说至少也还有一两百万余银吧，申应选还到商行来取什么银子？”
王士誉苦笑道：“商行刚挂牌的时候少东家说过，户部若有急需用银的地方，一万两之内只需走账拨付，无需非得让您手批，因为您随时随地都有可能出征在外，申大人便是以此为由，每天派人来商行领取九千九百九十九两”
周正呵呵干笑道：“户部这是在钻我的空子啊，这些管国库的文官最大的毛病似乎就是不把库房给堆满了就感到不踏实，也罢左右一个月也就三十万两银子，让他支便是，商行的存在就是为了大军服务，羊毛出在羊身上，就当我每年拨给户部三百六十万两好了，至于钱庄的启动资本，这半年内的订单应该差不多能够满足，这钱庄筹办的事情就交给你一手经办，周某不急，三五年等得，十年二十年也不会觉得太久，总之一点，我要百姓钱庄彻底挤垮掉这天底下所有的钱庄！”
“那第一步只能降低存息。”王士誉不假思索道：“如今被各路反王占据的州域已经不存在任何明面上的钱庄，权贵豪奢之家对百姓放贷几乎都是私底下的，而在直隶州吴家名下的乾顺号钱庄，存息是一两一个月十文，也就是说存一两银子在钱庄，一年需要缴纳一百二十文的存息，已经是最低的了，老朽以为百姓钱庄的存息可以降到一两五到八文”
周正摆了摆手，笑道：“这可不好，周某一直以来都觉得这种存息极其不合理，人家如果不是为了通存通兑方便，谁家还没个藏银子的地方，凭什么要把银子拿出来存到钱庄里面还要白白损失保管费，咱们的钱庄是以放贷为主，经营的是整个天下的建设，用别人的银子来赚取利润，再用这利润去进行基础建设，那就需要大量的存银，因此这种存息收保管费的方式很不可取，周某以为存银非但不该收取存息，反而应该付出，简单点说就是你把银子存百姓钱庄里面，我还付给你利钱”
王士誉张大了嘴，做了一辈子子生意，尽管没接触过钱庄这一块的业务，但是基本操作还是知道的，钱庄存银也不是一点风险都没�